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银行机构和融资租赁公司之间存在的金融服务差异性

【纳达尔世界第一】

有業內人士表示,租賃行業的合作需求整體是大於競爭的。近兩年來,受到國內外經濟環境影響,市場資金面總體趨於緊張,融資租賃企業更需要重視同業合作,以促進協同發展。

在廊坊銀行董事長邵麗萍看來,銀行機構和融資租賃公司之間存在的金融服務差異性,使得跨界金融合作的需求廣泛存在。就中小銀行而言,其普遍面臨資產荒的問題,且對全域性的業務需求強烈。而租賃公司的優勢則在於其可以突破區域性限制,在全國範圍內開展業務。

租賃同業合作大於競爭為了推動租賃行業更好發展,除了加強與其他金融機構的互補合作之外,融資租賃同業之間的合作潛力也有待進一步深挖。

搭建資產交易合作平臺為了進一步打開合作空間,有業內人士建議,可以借助一些綜合交易平臺,促進跨界及同業租賃業務更好發展。比如搭建一個資產交易合作平臺,將銀行、租賃、信托、保理等多種金融產品放在一起,在共享的平臺上進行資產撮合交易,可能合作效率會更高。

實際上,不同租賃公司之間有發展合作業務的空間。租賃公司資歷背景各不相同,例如,銀行系租賃公司背靠銀行母公司,資金實力雄厚;廠商系租賃公司則依靠廠商股東背景,在細分市場擁有專業化深耕能力,不同的資歷背景決定了他們所專註的行業領域和目標客戶也有所差別。由於在客戶和業務定位上具有差異性,租賃公司通過同業合作,可以盤活存量資產,節約資本金使用,優勢互補,同時還能分散項目風險,提升盈利能力和專業經營能力,有望形成差異化的產業鏈條。

在較長一段時間內,我國租賃公司較多開展的是以售後回租賺取息差的業務模式,盈利模式較為單一,近兩年來,隨著監管環境日趨嚴格,金融機構產品趨同性也有所加重,租賃同業競爭趨於激烈。

平臺的搭建也絕非一蹴而就,需要各方共同努力。業內人士稱,搭建高效、安全的交易平臺也需要基礎設施的持續完善,包括登記托管、評估認證、信用評級以及標準化交易合同、評價風險等多個體系做後臺支撐,方能形成可持續的合作模式,實現安全互惠共贏。(製圖:龔甜甜)

對於租賃公司而言,還需持續提升專業化發展水平,自身具備構築優質專業資產、優質產品的能力,才能獲得金融合作伙伴的“青睞”,在資產交易平臺上具備更強的競爭力。

作為推動產業轉型升級的一支非銀行金融力量,近年來,融資租賃在緩解中小企業融資困難、支持實體經濟發展、完善金融要素體系方面發揮了重要作用。

目前,已經有一些租賃公司將同業機構作為資金渠道,帶動交易活躍度大幅提升。此外,還有一些新成立的租賃公司也向成熟的租賃同業購買存量資產,從而為同業業務帶來增量需求。

羅曉春表示,一般而言,銀行會擇優支持盈利模式較成熟、專業特色突出、資產質量較好的融資租賃公司,穩妥支持產品設備供求穩定、上游製造企業支持力度較大、租金收回情況較好的融資租賃公司,而審慎支持成立年限較短、業務規模較小,實收資本未足額到位、資產質量下降、涉及重大合同糾紛或法律訴訟的融資租賃公司。

銀租合作需求廣泛存在讓金融資產和金融資源充分流動,有助於提升整體金融服務效率,優化金融供給體系。實際上,租賃公司和銀行業機構,尤其是中小銀行之間有著天然的合作空間。推動租賃公司和中小銀行開展多領域業務合作,可以加快聚合金融力量,實現共贏發展。

“租賃公司和中小銀行可實現較好地優勢互補。”三一汽車金融總經理陳煥春表示,租賃公司具有“強資產弱負債”的屬性,而銀行機構恰好相反。整體而言,租賃公司做業務的成本較高,通過借助地方性銀行的力量,可以獲取當地優質客戶。與此同時,租賃公司還可以幫助銀行找到優質資產配置,幫助銀行服務其原來服務不了的客戶,從而增強競爭力,更好地滿足實體企業客戶的需求。

一方面,銀行授信一直是租賃公司獲取資金的最主要渠道之一,作為一個典型的資金密集型產業,融資租賃企業的運作模式決定了其屬於資本快速消耗型企業,拓寬融資渠道、擴大資金來源是維繫企業穩健經營的重要途徑。此外,從銀行角度而言,通過與租賃公司合作,借助融資租賃公司對專業化細分市場的理解力,也能夠服務更多的客戶。

貴陽貴銀金融租賃有限責任公司總裁羅曉春認為,目前租賃同業合作尚處於探索階段,須行業共同努力,積極嘗試,總結推進,從而逐步提升。可以考慮以行業交流平臺為基礎,搭載更多的服務功能,比如租賃資產交易及資產管理交流平臺、租賃公司融資資源共享平臺、不良資產交易平臺等。

“事實上,租賃公司距離市場非常近。”國藥集團融資租賃有限公司副總裁陸海霞表示,融資租賃公司雖然只是整個金融體系中的一個細分行業,但其服務對象既有大中型企業,也有廣泛的小微企業;既包括國有經濟,也有大量的民營企業,與市場的聯繫非常緊密,深耕細分市場的能力也比較強。

今年以來,業內人士普遍感覺國內融資租賃市場處於偏冷狀態,租賃公司的融資壓力有所加大。融資租賃30人論壇日前發佈的《2019年第三季度融資租賃行業景氣指數報告》表示,整個市場環境尚未改善,租賃公司兩級分化加劇,股東實力及支持度成為影響行業發展的重大因素。

面對行業發展新態勢帶來的挑戰,謀求發展新動能成為融資租賃企業的普遍訴求。有租賃公司從業人士表示,本質上,融資租賃行業具有明顯的重資產特點,伴隨行業規模持續擴大,融資租賃公司的資金需求也隨之旺盛,在當前的市場環境下,租賃公司需要進一步深化與其他金融機構及同業租賃企業的合作,在差異互補中打開市場空間,從而推動區域經濟和實體經濟發展。

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